Ve svém předchozím sloupku jsem hovořil o vypracování prohlášení o rodinném finančním poslání. Pojem poslání pochází z podnikání. Kromě prohlášení o poslání jsou k dispozici další nástroje, které si jednotlivci a rodiny mohou vypůjčit od podnikání, aby bylo jejich osobní finanční plánování úspěšné.
Přemýšlejte o své finanční situaci jako o své osobní korporaci. Pokud byste dostali šanci koupit si akcie sami, udělali byste to? Když se akcie prodávají prostřednictvím makléře, potenciální kupující se vyzývají, aby si přečetli výroční zprávu společnosti. To by zahrnovalo určité účetní výkazy ukazující, jak pevná nebo vratká může být finanční situace společnosti. Existují nástroje, které vám také řeknou o finanční situaci vaší osobní finanční korporace.
Korporace a jednotlivci chtějí vědět následující: Jak majetek, jako je majetek, akcie, depozitní certifikáty atd. vyrovnat se s půjčkami, které máte? Mohli byste shrnout, jak byly vaše příjmy a výdaje v loňském roce vyrovnané? Máte plán na letošní rok? Promítli jste své příjmy a výdaje, abyste mohli průběžně sledovat své plány? Pokud jste neprovedli nic z výše uvedeného, nejste neobvyklí. Většina lidí pracuje se systémem šekových knížek. Pokud jsou peníze, utrácejte je. Pokud neexistuje - hups, co uděláme nyní?
Lidé mohou těžit z používání stejných nástrojů, které podniky používají ke správě svých financí. Tyto nástroje, které nejsou nijak složité, vám poskytnou klid při vedení, abyste mohli dělat, co chcete. Pokud chcete investovat do finančního zabezpečení více peněz, je vaší výzvou je získat. Pokud chcete dosáhnout cíle a zatím se vám to nepodařilo, zkuste svůj systém správy peněz uvést do obchodního formátu.
Ve svém osobním finančním plánu použijte následující nástroje: 1) rozvahu, 2) plán peněžních toků a 3) pracovní list o peněžních tocích, abyste udrželi své výdaje v souladu s plánem peněžních toků.
Rozvaha uvádí, co vlastníte a co dlužíte. Rozdíl mezi těmito dvěma je váš finanční obraz. Pokud vlastníte více, než kolik dlužíte, máte pozitivní čisté jmění. Pokud je opak pravdou a dlužíte více, než vlastníte, pak máte záporné čisté jmění. Pokud provedete rozvahu alespoň jednou za rok, získáte dobrou představu, zda postupně zvyšujete svoji hodnotu (čisté jmění), nebo se zdá, že se každým rokem snižuje. (Další informace naleznete na webu www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Ve svém dalším sloupci popíšu každý z těchto nástrojů a ukážu vás na některé webové zdroje, kde můžete připojit své vlastní informace.
