Vysoká škola spořicí plány přicházejí v mnoha variantách, všechny s různými výhodami. S tolika možnostmi výběru může být výběr toho nejlepšího pro vaši rodinu obtížný. Zde je návod, jak zjistit, co je pro vaši rodinu nejlepší.
Řekněme, že máte dvanáctiletou dceru. Jaké máte možnosti?
Protože existuje mnoho možností pro plány spoření na vysoké škole, je to dost komplikované. Zde je několik pro a proti, stejně jako některé zdroje informací pro vaše vlastní srovnání.
529 spořících plánů
Každý stát nabízí svůj vlastní spořící plán 529 a podrobnosti se liší. Všechny však nabízejí některé společné výhody:
- Peníze ušetřené v plánu 529 lze použít na jakoukoli vysokou školu ve Spojených státech.
- Úspory jsou osvobozeny od daně (federální i státní v Coloradu), pokud jsou použity na kvalifikované výdaje včetně školného, poplatků, knih, zásob, pokoje a stravného.
- Pokud se vaše dcera rozhodne nechodit na vysokou školu, můžete dostat své peníze zpět, ale ze zisku budete dlužit daň a bude vám vyměřena pokuta ve výši 10 procent.
Možné nevýhody:
- Zaplatíte vyšší výdaje, než kdybyste peníze investovali sami.
- Pokud je dárcem prarodič, výdělky se mohou počítat jako příjem ve vzorcích finanční pomoci.
529 předplacených programů školného
Ty umožňují dárcům zakoupit školné pro příjemce, od kterého se očekává, že bude navštěvovat veřejnou vysokou školu. Nezávislý předplacený program školného pokrývá soukromé instituce. (Viz 52www.independent529plan.com.)
Mezi výhody předplacených plánů školného patří:
- Dávky osvobozené od daně, pokud jsou použity na kvalifikované výdaje
- Státní daňové úlevy
Mínusy:
- Tento plán může snížit výši poskytnuté finanční pomoci.
Účet Unima Transfer to Minors Act (utma)
UTMA se zřizuje jménem nezletilého, kterému je příjem každoročně zdaněn. Dítě přebírá kontrolu nad penězi ve věku zletilosti (18 nebo 21). Protože účet vlastní dítě, více z těchto peněz bude započítáno do příspěvku rodiny při určování způsobilosti k finanční pomoci.
roth IRA
Peníze lze vybrat z individuálních důchodových účtů na kvalifikované výdaje na vysokoškolské vzdělávání bez sankcí. Pokud byly peníze investovány do Roth IRA po dobu pěti let, nebude splatná žádná daň. Výběry z IRA se počítají jako příjem ve vzorcích finanční pomoci.
krycí spořicí účet na vzdělávání
Na účet Coverdell můžete každý rok přispět až 2 000 $ na osobu a příspěvek odečíst z daní. Tyto příspěvky mohou být použity na výdaje na primární a sekundární vzdělávání. Můžete přispět jak do plánu 529, tak do plánu Coverdell, ale pokud přispějete částkou přesahující 11 000 USD na osobu, existuje potenciální důsledek daně z darování. Účty lze zřídit u většiny makléřů a společností podílových fondů.
dodatečné daňové úlevy
Pokud je váš upravený upravený hrubý příjem v roce 2004 nižší než 53 000 USD za jednoho filera nebo 107 000 USD za společné podání v manželství, můžete si vzít několik dalších daňových úlev:
Stipendium HOPE vám umožňuje odečíst 100 procent z prvních 1 000 $ nákladů na kvalifikované vzdělávání a 50 procent z dalších 500 $ z federálních daní. Tento kredit můžete používat dva roky.
Kredit za celoživotní vzdělávání je 20 procent z nákladů na kvalifikované vzdělávání až 10 000 dolarů. Počet let, po které můžete kredit získat, není nijak omezen. Stejné výdaje nemůžete uplatnit jak na stipendium HOPE, tak na kredit za celoživotní vzdělávání.
Pokud je váš upravený upravený hrubý příjem 65 000 $ nebo méně (single) nebo 130 000 $ (společné podání manželů), můžete odečíst až 4 000 $ (vyšší upravené hrubé příjmy získají dílčí kredity). Tento daňový kredit si nemůžete vzít ve stejném daňovém roce, ve kterém jste získali HOPE nebo kredit za celoživotní vzdělávání.
Pro více informací:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (neziskový web Colorado CollegeInvest)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Nejlepší způsob, jak ušetřit na vysokou školu od Josepha Hurleyho
