Přiznejte se - každé prázdniny, když sbíráte ozdoby a lámete si žhavé hračky, se tajně bojíte těch sedmi slov: Co chtějí děti k Vánocům?
Dárek, na kterém opravdu záleží
ukládání s
plán 529
Přiznejte se - každé prázdniny, když sbíráte ozdoby a lámete si žhavé hračky, se tajně bojíte těch sedmi slov: Co chtějí děti k Vánocům?
Může to být stresující, když vám dobře mínění rodiče, prarodiče, kmotři, tety a strýcové začnou pokládat otázky o tom, co koupit na prázdniny-zvláště když jsou vaše děti malé. Je nepohodlné přemýšlet o utrácení peněz jiných lidí a může být nepříjemné přimět je, aby koupili - nebo nekoupili - určitou hračku pro vaše malé děti.
Je jednodušší odmítnout mávnutím ruky a jen říct: „Cokoli si myslíte, že by chtěli.“ Ale víte, co se stane, když to uděláte -najednou překračujete hromady Magna-Tiles a vyřazených Furbies v obývacím pokoji, protože jste neměli srdce říct: „Už ne.“
Naplánovat
A co místo obvyklých podezřelých, jako jsou fuzzy ponožky a vánoční svetry, zvažujete, že řeknete svým dobře míněným blízkým o plánu 529?
Plán 529 je vzdělávání úspory plán vytvořený za účelem platby za vysokou školu. 529 v názvu plánu je kývnutí na část kódu Internal Revenue Code (část 529), která nastiňuje základní kritéria pro plán. A přestože byl vytvořen federální vládou, každý plán je spravován na státní úrovni. Dnes můžete najít plán 529 ve všech 50 státech plus okres Columbia.
Dárek, který se bude dávat dál
Myšlenka plánu 529 je jednoduchá - plaťte za zítřejší vzdělávání dnešními dolary. K tomu máte dvě základní možnosti - předplacený plán školného nebo plán spoření.
Zpočátku nemusíte investovat tisíce dolarů, nebo dokonce stovky dolarů. Plán můžete otevřít ve většině států s pouhými 25 dolary a průběžně je doplňovat sepsáním šeku nebo s odepsáním peněz z vaší výplaty (dávám přednost tomu druhému, protože jsem stále zapomínal napsat šek).
Je to odečitatelné?
Pro federální účely daně z příjmu nevede vložení peněz do plánu 529 k odpočtu. Zisky uvnitř plánu 529 (stejně jako výběry) nebudou podléhat federální dani z příjmu, pokud použijete výběry z investic na způsobilé výdaje na vysokou školu.
Pro účely daně z příjmu státu však můžete získat bonus - v závislosti na státě můžete mít nárok na odpočet za poskytnutí příspěvku. Některé státy umožňují odpočet bez ohledu na to, kde se plán nachází nebo používá. A nejlepší na tom je, že máte nárok na odpočet, i když nejste rodič.
Tady vstupují ti rodiče, prarodiče, kmotři a další lidé. Proč místo nepoužitých dárkových karet, rychle zapomenutých spořicích dluhopisů nebo pošlapaných hraček, proč nenavrhnout příspěvek k plánu 529? Je to win-win o prázdninách-vaše dítě dostane podporu v úspory na vysoké škole oddělení, získáte pomoc při placení za vzdělání a vaši blízcí mohou získat daňový odpočet.
Můžete z toho dokonce udělat každoroční tradici. Ve většině států neexistují žádná omezení příjmů ani věková omezení pro příspěvky.
Převrácení je snadné
A pokud se děda obává toho, co se může stát, pokud jedno dítě nepůjde na vysokou školu - nebo má to štěstí, že získá úplné stipendium - dobrou zprávou je, že převrácení je snadné. Pokud změníte určeného příjemce na jiného člena rodiny, nebudou to mít žádné daňové důsledky. Definice rodiny je dosti otevřená a zahrnuje nejen děti a sourozence, ale i rodiče, prarodiče, nevlastní rodiče, neteře a synovci, tchýně, bratranec-stejně jako příslušní manželé.
Prostředky uvnitř plánů musí být použity na způsobilé výdaje na vysokou školu. Mezi ně patří to, co byste očekávali - školné, pokoj a strava, poplatky, knihy, zásoby a vybavení. Způsobilé výdaje na vysokou školu rovněž zahrnují náklady na nákup jakékoli počítačové technologie, souvisejícího vybavení a/nebo souvisejících služeb včetně přístupu na internet pokud je příjemce programu a rodina příjemce využije v kterémkoli z let, je příjemce zapsán na způsobilé vzdělávání instituce. Docela skvělé, že?
Pozor na omezení
Využití finančních prostředků z plánu nezasahuje do dalších daňových úlev. Stále máte nárok na odpočet školného a poplatků, americký příležitostný kredit nebo kredit na celoživotní učení ve stejném roce, kdy si vezmete distribuci z plánu 529, pokud si u obou nenárokujete stejné výdaje výhody. Jinými slovy, žádné dvojité ponoření.
Používání finančních prostředků je omezeno. Největší samozřejmě je, že pokud z plánu vyberete peníze za jiným účelem, než je způsobilá vysoká škola výdaje, budete podléhat federální dani z příjmu a dalších 10 procent federální daňové sankci zisk.
Vysoká škola je drahá
Podle rady kolegia„Průměrná státní zveřejněná školné a poplatky na veřejných čtyřech? rok instituce je 8893 $ v roce 2013? 14; průměrné zveřejněné školné a poplatky pro studenty denního studia v soukromých neziskových čtyřletých institucích jsou v roce 2013 30 094 $? 14. Tyto odhady nezahrnují ani pokoj a stravu. To jen pro jedno dítě. Na jeden rok.
To je pro rodiny obrovská zátěž. Proto má dar vysokoškolského vzdělání smysl. Peníze přispěné na plán 529 - zvláště pokud byl plán vytvořen, když byli děti opravdu malí - je dar, který se bude stále dávat.
Více o rodinných financích
Co odečíst, když očekáváte
Jak efektivně učit malé děti o penězích
Platby vaší pečovatelce
