Příprava na budoucnost vašeho dítěte může být zdrcující. Finanční expert sdílí nejčastější chyby - a osvědčené postupy - s cílem vytvořit bezpečný svěřenecký fond pro vaše dítě zvláštními potřebami.
Rodiče dětí se speciálními potřebami nemusí přemýšlet o vytvoření důvěry ve speciální potřeby již v dětském životě, kdy je prioritou krátkodobé zaměření. Nakonec však obavy z budoucnosti mohou proniknout do každodenního života.
"Jde o to, co se stane s tvým dítětem, když budeš pryč?" sdílí s Michaelem, otcem 23letého syna CHARGE syndrom. "Začnete přemýšlet o tom, jak bude vaše dítě se speciálními potřebami pravděpodobně potřebovat více peněz na svoji péči a." dlouhodobou pohodu než vaše ostatní děti, protože nebudou mít potenciál výdělku vašeho druhého děti."
Kromě toho „chcete zajistit, aby o ně bylo postaráno, aby mohli vést plný a šťastný život, když jste pryč, a aby jejich dlouhodobá péče nebyla finanční zátěží pro jejich sourozence, která se o ně nakonec postará, “říká dodává.
"Nejde jen o to, kdo se bude starat o vaše dítě, ale bude schopen zvládnout finanční a osobní odpovědnost dospělého, který nebude schopen žít samostatně?" To může vést k tvrdým diskusím se sourozenci. “
Odborné rady, doporučení a ne
Aaron Terry je specialista na důvěru a svěřenectví a viceprezident soukromé banky Wells Fargo. Sdílí některé základy finančního plánování pro dítě se speciálními potřebami.
- Nenechávejte své dítě jen velké dědictví. Důvěra se speciálními potřebami zajišťuje, že vaše dítě bude mít i nadále nárok na vládní dávky. Kvůli dnešním zákonům se jednotlivci se speciálními potřebami mohou stát nezpůsobilými pro tyto dávky, pokud jejich příjem nebo finanční zdroje překročí určitou částku.
- Navštivte odborníka. Terry říká, že lidé často předpokládají, že jejich zmocněnec pro plánování majetku zvládne důvěru se speciálními potřebami. Zatímco někteří jsou dobře zběhlí, realita je taková, že i když si je může vytvořit kdokoli, specialisté zasvětí svou kariéru monitorování neustále se měnících předpisů.
- Nechte si pracovat svého právníka pro plánování nemovitostí se svým specialistou na důvěru zajistit koordinaci všech aktiv - jako je životní pojištění nebo penzijní připojištění -. Terry říká, že je důležité vytvořit životní pojištění, které bude sloužit potřebám vaší rodiny v případě, že se oběma manželům něco stane. Pojištění životního pojištění „na smrt“ se projeví až po smrti druhého z manželů. Terry říká, že je stále běžnější, aby rodiny, které mají dítě se speciálními potřebami, využívaly tuto politiku.
- Odkládejte věci písemně, pro případ, že by se oběma rodičům něco stalo. "Pokud by se vám oběma něco stalo... a měl by zasáhnout opatrovník nebo správce, zapište si všechny věci, které si myslíte, že jsou důležité, aby ten opatrovník nebo správce věděl “o vašem dítěti se zvláštními potřebami, Terry říká. Pokud má vaše dítě například strach z výšek, chtěli byste poručníkovi poradit, aby zajistil, že budoucí bydlení bude v prvním patře. "Vždy doporučuji [rodičům], aby to udělali kromě plánování majetku," říká Terry. "Není to něco, o čem byste opravdu chtěli mluvit, ale je to důležité."
Nejčastější chyby?
Terry říká, že nejčastější chybou, kterou vidí, je to, když si pár nevypracoval komplexní plán. "Nezískávání správných dokumentů a nemít správně nastavenou důvěru, abyste mohli věnovat pozornost jiným aktivům, jako je životní pojištění a důchodové dávky," sdílí. "Kdokoli může navrhnout důvěru se speciálními potřebami, ale pokud nerozumíte různým zákonům, můžete to opravdu pokazit."
Podle Billa Fraziera, senior viceprezidenta skupiny Special Needs Trust Group pro SunTrust Bank, existují dvě běžné chyby, kterých se rodiče dopouštějí při plánování finanční budoucnosti svého dítěte se speciálními potřebami. Frazier říká: „Rodiny často nezkoumají a nerozumí celé řadě technik, které jsou k dispozici při plánování pro blízké s postižením, což může mít za následek špatné plánování. “ Také říká, že rodiče si obvykle neuvědomují počet lidí, kteří by se měli podílet na plánování proces.
Podle Fraziera „Rodiče by měli vyhledat a prodiskutovat svoji situaci s několika profesionály, aby mohli společně vytvořit plán s největší pravděpodobností dosažení jejich cíle. "
Navrhuje, aby tito odborníci zahrnovali:
- Finanční plánovač k řešení potřeb celé rodiny - včetně plánování odchodu do důchodu pro rodiče - a jak dosáhnout cílové částky nutné k péči o dítě v budoucnosti
- „Plánovač péče o život“, který může rodině pomoci porozumět tomu, jak moc musí být tato cílová částka
- Specialista na pojištění, který poskytne možnosti řešení schodku mezi touto částkou a schopností spoření rodičů
- Advokát s odbornými znalostmi v oblasti péče o starší osoby a plánování zvláštních potřeb
- A pokud rodina využívá důvěru se speciálními potřebami, správce, který se dobře orientuje v administraci tohoto typu důvěry
Není bohatý? Není problem
Nemyslete si, že musíte být bohatí, abyste si vytvořili efektivní důvěru. Ve skutečnosti, pokud se něco stane rodiči, často začne platit životní pojištění a bude financovat důvěru.
"Ať už jde o důvěru za 1 milion dolarů nebo 250 000 dolarů, stojí za to nechat si udělat dokumenty," říká Terry, "aby se zajistilo, že jedinec, který má důvěru ve speciální potřeby, bude chráněn před predátory a jejich vládní výhody jsou chráněny. “
Více o péči o dítě se speciálními potřebami
Maminky dětí se speciálními potřebami váží práci vs. zustat doma
Ženy se spojují, aby přinesly jógu dětem se speciálními potřebami
Dvojitý standard pro speciální potřeby?
