Pojištění je jedním z klíčových prvků celoživotního finančního plánování a může minimalizovat velké katastrofické ztráty. Kolik pojištění a kdy ho potřebujete, závisí na měnících se životních situacích. Například potřebujete pojištění auta, když vlastníte auto, nebo pojištění nájemců nebo majitelů domů, když si pronajmete byt nebo koupíte dům. V tomto článku se budeme zabývat základními druhy pojištění a některými událostmi, na které se vztahují.
Pojištění funguje tak, že poskytuje ochranu před katastrofickými finančními ztrátami. Některé z těchto ztrát zahrnují:
- Příjem z nemoci, invalidity nebo smrti
- Léčebné výdaje, které zajišťují špatné zdraví
- Poškozený majetek v důsledku nehody, krádeže a přírodní katastrofy
- Soudní spor, pokud jste vy nebo váš majetek (y) způsobili zranění nebo ztrátu jiné osobě.
Prémie je určena potenciální velikostí ztráty, kterou chcete pokrýt, a mírou rizika, které tato ztráta může nastat. Pojišťovny shromažďují peníze nebo pojistné společně od svých pojistníků a vytvářejí fond, který chrání před ztrátami kompenzací vzniklých škod.
Pojištění automobilu
Automobilové pojištění vás chrání před ztrátami způsobenými škodou na majetku, zraněním osob a zraněním ostatních. Jak už možná víte, auto pojištění pro mladistvé řidiče je velmi drahé kvůli nedostatku zkušeností a zvýšené šanci na nehodu. Některé ze způsobů, jak minimalizovat náklady na pojištění auta, je mít čistý řidičský záznam, což znamená ne nehod nebo pokut za překročení rychlosti a zvýšit spoluúčast, což je část, ze které zaplatíte kapsa. Mnoho společností má pocit, že vyšší spoluúčast je pro pojištěnce způsob, jak udržet své vlastní chování na uzdě a jet defenzivně, podobně jako „sdílená odpovědnost“.
Zdravotní pojištění
Ačkoli většina lidí má zdravotní pojištění prostřednictvím svých zaměstnavatelů, stále více lidí je povinno zakoupit si vlastní pojištění. Zdravotní pojištění se velmi liší plán od plánu a často je váš výběr omezen tím, co chce zaměstnavatel pokrýt a co si může dovolit. Některé plány společnosti vyžadují, abyste jako zaměstnanec zaplatili část prémie (řekněme 30 procent), zatímco společnost absorbuje zůstatek (70 procent). V jiných plánech může zaměstnavatel vybrat 100 procent pojistného. Mezi běžné proměnné plánů zdravotního pojištění patří:
- Roční spoluúčast, což je částka, kterou musíte každý rok zaplatit ze svých účtů za zdravotní péči, než vaše pojištění vstoupí v platnost.
- Spoluúčast nebo spoluúčast, což je procento nákladů na zdravotní péči, které musí pojištěný zaplatit (po zaplacení spoluúčasti). Poměr podílů je obvykle 20 procent placených pojištěným a 80 procent placených zaměstnavatelem. Může existovat konkrétní částka zastavení ztráty ve výši 2 000 $ a poté pojišťovna zaplatí 100% dodatečných nákladů.
- Maximální krytí je doživotní limit celkové částky, kterou vám pojišťovna zaplatí. Některé HMO mají neomezené pokrytí, protože mohou mít větší kontrolu nad náklady než tradiční plány.
Pojištění invalidity (DI)
DI je pojištění pro ochranu ztráty příjmu z osobního postižení. To se liší od úrazu, ke kterému dojde v práci a který by byl kryt zaměstnaneckým kompenzačním pojištěním zaměstnanců. Mnoho větších společností nabízí určitou formu pokrytí zdravotním postižením, i když může mít omezený charakter. Obecně platí, že DI je omezena na polovinu nebo dvě třetiny vaší hrubé mzdy. Limit je navržen tak, aby měl pracovník motivaci vrátit se co nejdříve do práce. Je důležité mít pojištění pro případ invalidity, ale může to být velmi drahé, protože to vychází z rizikových faktorů vašeho typu profese a vašeho věku.Životní pojistka
V minulém článku jsme probrali různé druhy životního pojištění a jejich využití. Zde je rychlá recenze:1. Termín života: Nejjednodušší a nejméně nákladná forma pojištění, která vám umožňuje koupit si krytí na rok nebo na určité časové období. Pokud zemřete v pojistném časovém rámci, bude částka pojistné částky vyplacena vašim příjemcům nebo vašemu majetku.
2. Univerzální život: Umožňuje měnit roční pojistné, poskytuje krytí a vytváří určitou peněžní hodnotu, která je obecně pevnou částkou peněz. Politika může trvat déle, pokud je peněžní hodnota dostatečně adekvátní k zaplacení pojistného. Pokud zemřete v pojistném časovém rámci, bude částka vyplacena vašim příjemcům nebo vašemu majetku, ale pojišťovna ponechá hotovostní zůstatek.
3. Variabilní univerzální životnost: Umožňuje zvolit způsob investování peněz z pojištění a rozhodnout se, jaké riziko chcete podstoupit při snaze dosáhnout vysoké návratnosti. Pokud zemřete v pojištěném časovém rámci, nominální částka a peněžní hodnota na samostatných účtech jsou vyplaceny vašim příjemcům nebo vašemu majetku.
Pojištění majetku
Pojištění majetku zahrnuje pojištění nemovitosti, což je dům nebo kondominium, a pojištění majetku osoby, což je nábytek, elektronika, šperky atd. Toto pojištění vám nahradí ztráty způsobené požárem, krádeží a přírodními katastrofami, které jsou uvedeny ve vaší smlouvě.Pojištění odpovědnosti nebo deštníku
Pojištění odpovědnosti vás chrání před potenciálními ztrátami v důsledku právních kroků, které byly proti vám podniknuty kvůli údajné nedbalosti. Pokrytí odpovědnosti je zahrnuto v pojištění automobilu a majitele domu. V zásadách pro majitele domů se týká soudních sporů, které mohou vyplynout z toho, že vám někdo spadne na chodník nebo vás kousne váš pes.Než si koupíte pojištění, musíte porovnat pojistky, abyste zjistili, jak na sebe navazují. Měli byste obchodovat se zkušeným agentem, finančním poradcem nebo makléřem, který rozumí pokrytí mnoha různých společností a dokáže vám zajistit nejlepší politiku pro vaše individuální potřeby. Pojištění majetku, života a zdraví je pro vaši finanční pohodu zásadní. Jak budete budovat bohatství po delší dobu, příslušné pojištění vás ochrání před ztrátami, které by mohly zničit váš majetek a podkopat váš plán k finančnímu úspěchu.
