SheKnows pokračuje v našem rozhovoru s odbornicí na osobní finance Carmen Wong Ulrichovou a tento týden nám dává vědět, jak ušetřit na hotových zdravotní péče náklady v roce 2013.
Zdravotní péče je drahá. Přestože si USA užívají jedny z nejlepších lékařských služeb na světě, není pochyb o tom, že navigace může být skličujícím systémem. Expertka na finance celebrit Carmen Wong Ulrich si sedá s SheKnows a hovoří s námi o dvou největších výzvách, kterým čelíme, pokud jde o placení za zdravotní péči (s pojištěním): jak ušetřit peníze na hotových nákladech na zdravotní péči a co můžete dělat, když vám zaměstnavatel zvýší prémie.
Měli byste opravdu jít na HSA nebo FSA?
Ví: Začněme nejprve s hotovými náklady na zdravotní péči. Patří sem věci jako spoluúčast, spoluúčast a spoluúčast na pojištění. Mnoho zaměstnavatelů nabízí zdravotní spořicí účet (HSA) nebo flexibilní výdajový účet (FSA), který pomáhá zaměstnancům ušetřit na hotových nákladech na zdravotní péči. Které doporučujete a proč?
Carmen Wong Ulrich: Jsou velmi odlišní. HSA je přenosný - můžete jej převést od zaměstnavatele k zaměstnavateli a na konci roku nemáte ustanovení „použít nebo ztratit“ jako FSA, které je vázáno na vašeho zaměstnavatele. Oba účty vám umožňují ušetřit finanční prostředky, předprodej (ve skutečnosti vám poskytne okamžitou 30procentní slevu/úspory), za náklady na zdravotní péči. HSA jsou pouze pro členy plánu s vysokou odpočitatelností a FSA musí nabídnout váš zaměstnavatel. Další informace o obojím/obojím najdete na IRS.gov a vyhledejte „publikace 969.“
SK: Dobře, vypadá to, že obojí má výhody i nevýhody v závislosti na konkrétní zdravotní situaci jednotlivce nebo rodiny. Jaké další tipy máte na pomoc jednotlivcům a/nebo rodinám snížit jejich celkové náklady na zdravotní péči?
CWU: Mějte na paměti výhody, které vám byly poskytnuty, a kontrolujte je každý rok. [Nedávný] Průzkum MetLife Benefits zjistil, že pokud jste zkontrolovali balíček výhod během otevřené registrace, nejenže jste s větší pravděpodobností provedli dobré změny, ale budete se svými rozhodnutími jistější celkově.
Zaměstnavatelé provedli několik dobrých změn výhod, které vám mohou pomoci, například přidání přístupu k FSA nebo přidání nového, méně nákladného a komplexnějšího zubního plánu. Je však na vás, abyste zjistili více a zaregistrovali se, abyste ušetřili!
Otevřená registrace může přinést nepříjemný šok
SK: Když mluvíme o otevřeném zápisu, jedním neblahým vedlejším účinkem benefiční volební sezóny je šance, že zaměstnavatel zvýší pojistné pro své zaměstnance. Toto finanční rozhodnutí může být výsledkem řady obchodních faktorů, ale přesto nepochybně vytváří finanční důsledky pro postižené jednotlivce a rodiny.
Představme si tedy scénář: Ach, zaměstnanec otevře svůj otevřený balíček pro zápis na nadcházející rok a zjistí, že prémie vyskočila. Nyní jsou pro něj téměř nedostupné. Jaký první krok doporučujete?
CWU: Nepropadejte panice. Zkontrolujte své levnější možnosti. Mnoho zaměstnavatelů nabízí méně nákladné plány z hlediska měsíčního pojistného, ale vyšší spoluúčast. Pojištění je nutností, proto s ním tak zacházejte. Proveďte svůj průzkum a ujistěte se, že si sjednáte schůzku (nebo dvě) a promluvíte si se svým správcem výhod o všech vašich možnostech.
SK: Individuální pojistné plány mohou být často extrémně drahé-často z hlediska pojistného i odečitatelného-a obvykle nabízejí menší krytí než skupinové plány sponzorované zaměstnavatelem. Na jaké dvě nebo tři nejdůležitější věci, které je třeba mít při hledání individuálního pojištění u jednotlivce, který se chce odhlásit od pojištění zaměstnavatele?
CWU: Individuální pojištění bude zřídka, pokud vůbec, levnější než plán založený na zaměstnavateli. Pamatujte, že zaměstnavatelé dostávají skupinové sazby, což znamená slevu. Nikdy nezrušte plán založený na zaměstnavateli, aniž byste provedli veškerý průzkum a získali jiný druh pokrytí.
Pokud jste samostatně výdělečně činní nebo nemáte přístup k výhodám, hledejte skupinové slevy prostřednictvím svých obchodních organizací nebo odborů, jako je např FreelancersUnion.org.
Děkuji moc Carmen za tyto skvělé informace o nákladech na zdravotní péči. Sledujte náš další chat s Carmen Wong Ulrich, který vám pomůže informovat vás o všech věcech týkajících se vašeho finančního života.
Více o zdravotní péči
Zvýšení ceny Papa Johna: Více jídla se stane politickým
Finanční zátěž zvláštních potřeb
Top 10 tipů pro správu vašich osobních záznamů zdravotní péče
