Kdo chce být milionářem? Vaše konečná odpověď může být vaše dítě, pokud je ambiciózní žák šesté třídy, který otevírá IRA. Zde je návod, jak to funguje.
Kdo chce být milionářem?
Pokud má jedno nebo více vašich dětí papírovou trasu, hlídá dítě, seká yard nebo pro vás dělá jakýkoli druh práce, která by mohla generují prokazatelné vydělané příjmy, mají investiční příležitost, kterou nepotřebují záchranné lano, aby to zjistily o. Vložením peněz, které vydělají, do IRA s odložením daně-buď tradiční IRA, nebo nové Roth IRA-by vaše děti mohly být milionáři v době, kdy dosáhnou důchodového věku. A to vše bez odpovědi na jedinou otázku pro Regise.
Nejlepší na tom je, že jejich původní investice bude něco přes 9 000 dolarů. Zde je matematika:
Ve věku 11 let otevřete jejich účet IRA a vaše dítě v daném roce vloží 250 $. Další rok dítě přispívá částkou 500 USD, následující rok částkou 750 USD atd., Čímž se příspěvek zvyšuje o 250 USD ročně až do věku 18 let. Pak předpokládejte, že dítě po 18 letech už nikdy nepřispěje. Pokud peníze v IRA vydělávají 10 procent ročně (hypotetická návratnost), účet by mohl dosáhnout jen něco málo přes 1 milion dolarů do 65 let za předpokladu, že na cestě nebudou žádné výběry.
Pokud vás tento scénář nezaujme, zvažte, co se stane typičtějšímu investorovi IRA. Ten začíná šetřit ve věku 26 let a vkládá 2 000 dolarů ročně do IRA po dobu čtyřiceti let, opět vydělává 10 procent ročně (hypotetický výnos) a neprovádí žádné výběry. I po přispění 80 000 $ během čtyř desetiletí může tento investor skončit pouze s částkou asi 885 000 $, což je asi o 125 000 $ méně než u 11letého, který přispěl méně než jednou desetinou.
Síla skládání
To je síla složení daně odložené v akci. Protože peníze v IRA nepodléhají současným daním z příjmu, peníze mají možnost akumulovat se rychleji než na běžném zdanitelném účtu se stejným výnosem. Tento příklad také ukazuje, proč je důležité začít šetřit na důchod co nejdříve. I když je vašemu dítěti více než 11 let, nejlepší doba, kdy začít spořit, je právě teď a částka, kterou chcete ušetřit, je tolik, kolik si můžete dovolit, a ona může vydělávat.
Ale je to legální? Musím podat daňové přiznání?
Je zákonné, aby 11letý otevřel a přispíval do IRA. Každý, kdo je mladší 70-1/2 let a má vydělaný příjem, může přispět až 2 000 $ nebo 100 procent z dosaženého příjmu, podle toho, co je méně.
A vaše děti si mohou vybrat mezi tradiční IRA, která bude v jejich případě pravděpodobně odečitatelná z daní, a Roth IRA, která s určitými omezeními nabízí výběr bez daně.
Existuje několik finančních plánovačů, kteří dávají pozor na to, co lze ve skutečnosti považovat za „vydělaný příjem“. Papírová trasa nebo hlídání dětí určitě platí. Ale dělá si postel? Máte -li jakékoli dotazy týkající se šedých oblastí, jako jsou domácí práce, obraťte se na svého daňového poradce.
Daňoví poradci se rozcházejí v otázce, zda je či není třeba podat daňové přiznání. Někteří si myslí, že je to snadná věc, a zjistí, že peníze jsou vydělaný příjem. Ostatní říkají, proč se trápit? Z právního hlediska nemusíte podávat přiznání, pokud dítě získalo méně než 4 300 $. Pokud mají kombinaci nezaslouženého příjmu a získaného příjmu (tj. Dividendy, kapitálové zisky nebo úroky) - navštivte daňového poradce, ale protože mohou platit některá zvláštní pravidla.
Jak přimět své děti, aby šetřily
Náš příběh o hypotetickém jedenáctiletém mladíkovi má samozřejmě potenciální problém. Můžete do značné míry předpokládat, že šance přimět někoho tak mladého, aby vzal peníze, které vydělal, a dal je do IRA, je téměř nemožná. Existuje však také způsob, jak se s tím vypořádat. Slibte svým dětem, že se vyrovnáte každému dolaru, který do IRA vloží. Díky tomu může vydělaný příjem dítěte volně vstupovat do IRA a díky vaší štědrosti není krátký čas na utrácení peněz.
Kolik by mohly vaše děti nashromáždit, pokud budou i nadále přispívat po dosažení věku 18 let? Pokud budou i nadále přispívat, vkládají 2 000 $ ročně od 14 let do 65 let a nadále vydělávají 10 procent ročně ( hypotetická návratnost) bez žádných výběrů by potenciálně mohli mít 2,75 milionu $ při odchodu do důchodu, z celoživotní investice o něco více než $100,000. Lze to opravdu udělat? Může. A to je naše konečná odpověď.
