Mysleli jste na to: opravdu musíte založit vysokoškolský fond
dítě. Ale ty dolary jsou tak těsné, že to pořád odkládáte. Autorka Carla
Mooney vysvětluje, proč je důležité začít šetřit brzy, a poskytuje
rady, jak na to.
Šok nálepky školného
Máte dalších 174 až 460 $ v měsíčním rozpočtu na příštích 17 let? Spolu s 9% roční návratností investice to bude potřeba, abyste ušetřili na vysokoškolské vzdělání svého dítěte. Za předpokladu, že školné vzroste o 5%ročně, můžete očekávat průměrné čtyřleté studium vysokoškolský účet vzroste na zhruba 103 000 dolarů na veřejných vysokých školách a 222 000 na soukromých vysokých školách rok 2018. Než vám ale tyto projekce způsobí studený pot, zde je několik tipů, kterými se můžete řídit, abyste ze své úsporné strategie vytěžili maximum.
Tip č. 1 - Začněte šetřit brzy
Nikdy nepodceňujte hodnotu včasného zahájení spořicího programu. Od prvních narozenin vašeho dítěte se 100 $ investovaných měsíčně s 9% návratností za 17 let zvýší na 48 251 $. Stejná investice 100 $ měsíčně, zahájená v pěti letech, poroste na pouhých 29 660 $ v době, kdy vaše dítě dosáhne věku 18 let.
V důsledku toho vás čtyřleté zpoždění vyjde na 18 591 dolarů. Proto jakákoli částka, kterou nyní můžete odložit, bez ohledu na to, jak malá, sklízí výhodu času k získání zájmu a růstu. Můžete začít v malém a postupně zvyšovat výši spoření, jak roste váš příjem. Abychom vám pomohli pravidelně odkládat peníze každý měsíc, jsou dobrou volbou plány automatického spoření.
Mnoho společností umožňuje zaměstnancům strhnout z každé výplaty malou částku a investovat do dluhopisů nebo podílových fondů. Alternativně můžete nasměrovat automatické výběry z vašeho bankovního účtu na pravidelné investování.
Tip č. 2 - Investujte na akciovém trhu
Historicky výnosy akcií v dlouhodobém období předstihly výnosy dluhopisů i tradiční spořicí účty. Tyto vyšší výnosy přicházejí s cenou, protože volatilita trhu činí akcie rizikovějšími krátkodobými investicemi. Tato rizika by se však měla vyhladit v průběhu let, než vaše dítě dosáhne vysokoškolského věku.
Pokud nemáte čas ani znalosti na vybudování vlastního portfolia, je akciový podílový fond nejjednodušším způsobem, jak investovat do akcií. Akciové podílové fondy poskytují profesionálně spravované a diverzifikované portfolio. Akcie podílových fondů se navíc snadno nakupují a prodávají, což umožňuje snadný přístup k vašim penězům v případě nouze.
Tip č. 3 - Neobětujte spoření na důchod
Spoření na důchod si zaslouží nejvyšší prioritu ve vašem rodinném rozpočtu, a to i přes cíle úspor na vysoké škole. Mnoho finančních odborníků doporučuje, abyste ke spoření na vysokou školu přistupovali jako k spoření na jakýkoli jiný velký nákup.
Ujistěte se, že nejprve financujete svou penzijní strategii a poté řešíte cíle úspor na vysoké škole. K překlenutí mezer ve vysokoškolském fondu vašeho dítěte existuje mnoho dalších zdrojů na financování vysokoškolského vzdělávání, včetně stipendií, finanční pomoci a půjček.
Tip č. 4 - Maximalizujte své příspěvky 401 (k)
Mnoho společností odpovídá příspěvku zaměstnance 401 (k), pokud splňuje stanovenou minimální hranici. Ujistěte se, že do svého plánu přispějete dostatečně, abyste zajistili, že tyto peníze obdržíte. V případě nouzového výběru finančních prostředků by zápas zaměstnavatele investovaný na váš účet měl překročit veškeré sankce za předčasný výběr.
Tip č. 5-Splacení dluhu kreditní kartou
Úrokové sazby kreditních karet jsou vysoké a platby úroků se rychle sčítají. Okamžitým zaplacením zůstatků na kreditní kartě a odstraněním této platby úroků efektivně vyděláte 15% a více ze svých peněz.
Tip č. 6 - Zvažte věk svého dítěte
Investice do tradičních spořicích účtů, vkladových certifikátů nebo dluhopisových fondů, když je vaše dítě malé, může ohrozit váš celkový spořící plán. Nízké výnosy těchto bezpečnějších investic obecně nevytvoří růst, který potřebujete v portfoliu vysokých škol. U dětí mladších 14 let představují růstové akcie a podílové fondy největší návratnost investic v průběhu času.
Když však vaše dítě dosáhne věku 14 let, zvažte změnu části svého akciového portfolia na vozidla s nižším rizikem. Tato strategie vás chrání před negativními výkyvy na akciovém trhu těsně před termínem kontroly školného.
Tip č. 7 - Dávejte si pozor na dluhopisy s pozdní splatností
Investice do dluhopisů nabízejí zaručený výnos. Tato záruka však nebude existovat, pokud budete muset prodat své investice do dluhopisů dříve, abyste mohli zaplatit školné. Pečlivě zvažte data splatnosti dluhopisů, abyste se vyhnuli splatnosti po datu splatnosti školného.
Tip č. 8-Vyhněte se životním pojistkám a anuitám odloženým na daň
Konečně, životní pojištění nese vysoké pojistné a sankce za zrušení. Podobně provize agentům a sankce za předčasný výběr zatěžují odložené anuity daně. Tyto výdaje a pokuty snižují vaše investiční výnosy, což z nich činí nákladnou volbu spoření.
