Ať už hledáte podporu své rozrůstající se rodiny nebo více prostoru pro běhání svých kožešinových miminek, kupte si a dům není snadný úkol – zvláště pokud jde o stanovení vašeho rozpočtu a toho, kolik domu vlastně můžete si dovolit. Je důležité být realističtí, pokud jde o částku v dolarech, kterou můžete dát za svůj budoucí domov, protože byste se neradi zamilovali do místa, které je mimo vaše cenové rozpětí. Trik je znát svůj rozpočet hned od začátku a samozřejmě se ho držet nákup domů proces může běžet tak hladce, jak je to jen možné.
Jaké jsou ale kroky k tomu, abyste se ujistili, že hledáte a kupujete dům, který si skutečně můžete dovolit? Raketová hypotéka, online hypoteční zkušenost, která provádí kupující domů procesem hypotéky, doporučuje dodržovat „29/41 Pravidlo palce pro domácí cenovou dostupnost.“ Když věřitelé vyhodnotí vaši žádost o hypotéku, vypočítají váš poměr dluhu k příjmu. Toto jsou vaše měsíční splátky dluhu dělené vaším měsíčním hrubým příjmem. Věřitelé se na toto číslo podívají, aby zjistili, kolik dalších dluhů si můžete vzít.
Podle základního pravidla 29/41 je nejlepší udržovat DTI v rozsahu, který je definován těmito dvěma čísly. Zde je příklad: První číslo, 29, představuje váš poměr nákladů na bydlení. Ta se vypočítá vydělením vaší hypoteční splátky (jistina, úroky, daně z nemovitosti, pojištění domácnosti a popř. příslušné poplatky za společenství vlastníků domů a pojištění hypotéky) do vašeho hrubého měsíčního příjmu a převedení na a procento. Budete se chtít ujistit, že vaše splátka hypotéky není vyšší než 29 procent vašeho hrubého měsíčního příjmu a že vaše celkový měsíční dluh (hypotéka plus půjčky na auto, studentské dluhy atd.) není vyšší než 41 procent vašeho celkového měsíčního dluhu příjem.
Kromě DTI a poměru nákladů na bydlení budou chtít kupující domů také vzít v úvahu dobu hypotéky a zálohu při pohledu na cenovou dostupnost domů. Doba hypotéky se týká doby, po kterou musíte splatit částku, kterou jste si půjčili. Nejběžnější úvěrové podmínky jsou 15 a 30 let, ale jsou k dispozici i jiné podmínky.
Jakmile uzavřete svůj úvěr na bydlení, vaše měsíční splátka hypotéky může být největší splátkou dluhu, kterou každý měsíc zaplatíte, takže je důležité se ujistit, že si to můžete dovolit. Pokud potřebujete pomoc s výpočtem tohoto čísla, Rocket Mortgage nabízí zdarma hypoteční kalkulačka pomoci kupujícím odhadnout jejich měsíční splátky. Nabízejí také Verified Approval Letter (VAL), který vám na konkurenčním trhu může poskytnout výhodu tím, že dá prodejci vědět, že jsou vaše finance v bezpečí.
Pokud jde o záloha, uvažovat o tom, kolik budete potřebovat, je běžné. Možná si myslíte, že musíte srazit 20 procent z kupní ceny na zálohu, ale to není pravda. Můžete získat konvenční půjčku (půjčka krytá Fannie Mae nebo Freddie Mac) za pouhých tři procenta dolů, podle Rocket Mortgage a možná nebudete muset skládat vůbec nic, pokud se kvalifikujete pro určitou vládu půjčky.
Pozor také na to, že jednou z výhod vyšší akontace je bez pojištění hypotéky. Hypoteční pojištění chrání vašeho věřitele a hypotečního investora, pokud nebudete platit a nesplácíte svůj úvěr. Pokud odložíte méně než 20 procent, budete platit pojištění hypotéky, které může zahrnovat měsíční poplatek i poplatek předem v závislosti na možnosti úvěru, na kterou máte nárok. Při platbě soukromého hypotečního pojištění mějte na paměti, že Rocket Mortgage má jedny z nejnižších dostupných sazeb PMI (44 USD ve srovnání s celostátním průměrem 80 USD).
Rozhodování o tom, kolik domu si můžete dovolit, se v podstatě liší od člověka k člověku, protože žádné dvě finanční situace nejsou stejné. Vyžaduje to, abyste se hluboce podívali do svých financí a ne jen do toho, kolik peněz chcete každý měsíc utratit za splátky hypotéky. Hledání domova může být zpočátku náročný proces, ale pamatujte, že konečným cílem je domov, který si zamilujete. Ale tím, že děláte svůj výzkum a používáte užitečné nástroje máte k dispozici, můžete najít domov svých snů a můžete si to dovolit.
Tento článek vytvořil SheKnows pro Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Rovný věřitel na bydlení. Licencováno v 50 státech. Prosím navštivte RocketMortgage.com Pro více informací.
