Nezáleží na tom, zda začínáte spravovat peníze poprvé, nebo máte desítky let zkušeností, zlepšení vašich osobních financí je pokračující proces. Možná vyděláváte více či méně, máte novou rodinnou situaci nebo máte úplně jiné finanční cíle než loni.
Pokud si uděláte čas na přezkoumání několika klíčových rozhodnutí a úkolů, najdete snadné příležitosti zlepšit svůj finanční život. Ano, trvá to trochu času, ale slibuji, že odměny - jako klid v duši, úspora dalších peněz a budování bohatství - dalece převyšují úsilí.
Zde jsou čtyři malé kroky, které přinesou velká vylepšení a pomohou zlepšit vaše osobní záležitosti finance.
1. Zkontrolujte, kolik ušetříte na důchod
Většina lidí si na důchod nespoří téměř dost. Abyste měli jistotu, že po opuštění pracovní síly budete moci žít pohodlně, investujte za svá zlatá léta alespoň 10 procent až 15 procent svého příjmu před zdaněním.
Pokud váš zaměstnavatel nabízí penzijní plán, např
401 (k) nebo 403 (b), udělejte z něj první místo, kde si odložíte peníze do budoucna. Tradiční penzijní plány vám poskytnou pěkné daňové úlevy a relativně vysoké roční limity příspěvků.Pokud se účastníte penzijního plánu, zvažte každoroční zvýšení svého příspěvku o procentní bod nebo dva, dokud nenarazíte na povolený roční limit. A pokud obdržíte prostředky odpovídající zaměstnavatelům, vždy přispějte dostatečným množstvím na zápas, aby vám neutekly žádné volné peníze.
Nedělejte chybu, když si myslíte, že jste příliš mladý na to, aby plánoval odchod do důchodu, nebo že rozdíl doplníte, když později vyděláte více. Mladí lidé mohou hodně získat tím, že brzy ušetří, protože kompilace umožňuje vašemu účtu časem růst. Náskok znamená, že můžete vydělat jmění mnohem méně než někdo, kdo začne později v životě. Jinými slovy, odkládání příspěvků na penzi je drahé.
2. Zvažte pojistné krytí, které opravdu potřebujete
Chcete -li chránit svůj majetek, ujistěte se, že máte dostatek správných druhů pojištění. Zkontrolujte online a získejte zdarma nabídky od konkurenčních společností, protože ceny se mohou v průběhu času a mezi jednotlivými přepravci značně lišit.
Každý rok kontrolujte své druhy krytí a částky, abyste se ujistili, že u následujících typů pojištění nejste nadměrně ani nedostatečně pojištěni.
Auto
Zvažte zvýšení krytí odpovědnosti, pokud to nestačí k ochraně součtu všech vašich aktiv (jako je váš domov, auta a investice, které nejsou v důchodu) před potenciálním soudním procesem. Zvýšením odpočitatelné položky se také sníží vaše roční pojistné. Jen se ujistěte, že máte dostatek úspor na pokrytí spoluúčastí, pokud uplatníte nárok.
Domov
Udělejte si inventář svých věcí a zvažte, jaké další krytí budete potřebovat, abyste nepřišli zkrátka, pokud jste se stali obětí krádeže, přírodní katastrofy nebo soudního sporu. Pamatujte, že pojištění domácnosti se nevztahuje na škody způsobené některými přírodními katastrofami, včetně povodní a zemětřesení.
Pronajímatelé
Pojištění vašeho pronajímatele nikdy nepokrývá vaše osobní věci ani odpovědnost. To znamená, že každý nájemce by měl mít zásady nájemce, které vás chrání před přírodní katastrofou, krádeží nebo soudním sporem.
Zdraví
Pokud jste samostatně výdělečně činní nebo nemáte dostupné pojištění prostřednictvím zaměstnavatele, můžete mít nárok na plán Obamacare, který je dotován vládou, v závislosti na vašem příjmu.
Život
Zvažte, jak by milovaní lidé platili účty, pokrývali budoucí výdaje na vzdělání a udržovali svůj současný životní styl bez vás. Pokud máte mladou rodinu, obecným pravidlem je mít životní pojištění ve výši desetinásobku vašeho ročního příjmu.
3. Zjistěte, jaké právní dokumenty byste měli mít
Aby bylo možné jasně vyjádřit vaše přání, existuje několik zásadních právních dokumentů, které by měl každý mít. Po vytvoření aktualizujte následující každý rok.
Poslední vůle a závěť
Toto je dokument, který by měl mít každý dospělý bez ohledu na váš věk.
Pokud zemřete bez závěti, soudy rozhodnou, co se stane s vaším majetkem a dokonce i s vašimi dětmi - nikoli s vaší rodinou. Pravidelně kontrolujte svoji vůli a provádějte aktualizace, které mohou být nutné kvůli životním změnám, jako je svatba, rozvod, narození dítěte nebo vdova či vdovec.
Plná moc (POA)
To vám umožní dát někomu, komu důvěřujete, kterému se říká agent, schopnost rozhodovat za vás. Vaše POA lze použít, pokud nejste schopni provádět běžné transakce, jako je placení účtů nebo podepisování smluv.
Proxy pro zdravotní péči
Zástupce je také známý jako náhradní zdravotní péče nebo plná moc zdravotní péče. Umožňuje vám určit někoho, kdo za vás učiní lékařská rozhodnutí, pokud onemocníte nebo se stanete mentálně neschopnými.
Každý rok zvažte, koho jste určili jako svého POA a zástupce zdravotní péče, a proveďte nezbytné změny. V případě potřeby můžete dokonce jmenovat více než jednoho agenta.
To je podobné zástupci zdravotní péče, ale platí to pouze tehdy, když vám hrozí smrt, takže potřebujete oba dokumenty. Živá vůle určuje, jakou péči na konci života byste chtěli mít, například přirozené umírání nebo ne.
Pokud tyto důležité nouzové dokumenty nemáte, existují online legální stránky, kde si můžete stáhnout šablony. Pokud máte dotazy nebo máte složitou situaci, nezapomeňte spolupracovat s právním zástupcem.
4. Zkontrolujte a vylepšete svůj kredit
Vaše kreditní skóre hraje obrovskou roli ve vašich osobních financích, protože ovlivňuje to, co platíte za úroky, pojištění a různé vklady za služby. Mnoho z nás bohužel neodhalí problémy ve svých úvěrových zprávách, dokud není příliš pozdě. Každý rok proveďte kontrolu svého kreditu zobrazením nebo stažením své kreditní zprávy. A mimochodem, kontrola vlastního kreditu nikdy nijak neublíží vašim skóre.
Pečlivě vyhledejte účty, které nepoznáte, což by mohlo naznačovat, že jste se stali obětí krádeže identity. Pokud uvidíte nesprávné údaje o účtu nebo osobní údaje, odešlete online žádost o jejich okamžitou opravu. Chyby ve vašem kreditním souboru by mohly snížit vaše kreditní skóre - a stát vás peníze - aniž byste to věděli.
Pokud jste odkládali důležitá rozhodnutí a úkoly v oblasti správy peněz, zvažte den práce, abyste se vypořádali se svým finančním seznamem úkolů.
5. Další kroky, které můžete provést
Začněte výše uvedenými čtyřmi kroky, ale zvažte následující další způsoby, jak zlepšit své osobní finance:
- Otevřete tradiční nebo Rothovu individuální penzijní dohodu (IRA)
- Převeďte zůstatky dluhu na kreditní kartu s nízkým nebo žádným úrokem
- Kupte si levnější tarif telefonu nebo kabelové televize
- Vytvořte si rozpočet a začněte sledovat své výdaje
- Přepněte na bankovní účet bez poplatků
- Stanovte si nové finanční cíle
I malé kroky učiněné ke zlepšení vašich osobních financí se vám mnohonásobně vrátí - nejen prozatím, ale i v příštích desetiletích.
Verze tohoto článku byla zveřejněna v prosinci 2016.
