Šetří se pro odchod do důchodu je něco jako investice do dobrého krému pod očima. Všichni víme, že bychom si na to měli vyhradit trochu času a peněz, když jsme mladší, ale také obvykle odkládáme první krok k nalezení správné možnosti. Pokud jste jako většina z nás, kteří žijí životem s prokrastinací, pravděpodobně víte, že zanedbávání důležitých věcí může mít docela velké důsledky. V případě odložení spoření na důchod může být důsledků potenciálně mnohem více vážnější než těch pár vrásek, které získáte odložením úkolu najít správné pod očima krém.
Více: 4 způsoby, jak si naplánovat odchod do důchodu, aniž by vám to bránilo v každodenním životě
Abych vám pomohl zvážit vaše možnosti spoření na důchod, shromáždil jsem informace a zdroje pro některé z nejpopulárnějších aktuálně dostupných možností spoření.
1. 401 (k)
Plán 401 (k) je plán úspor, který mnoho zaměstnavatelů nabízí svým zaměstnancům jako pobídku. Tyto plány definovaných příspěvků vám umožňují odložit peníze na odchod do důchodu na základě daňového odkladu. To znamená, že nebudete muset platit federální nebo státní daně z příjmu ze svých úspor nebo jejich investičních příjmů až do důchodu. Je pravděpodobné, že váš zdanitelný příjem v důchodu bude nižší, než je tomu v současné době, když jste zaměstnaní, což by znamenalo, že daně, které byste zaplatili poté, co jste si vybrali 401 (k), by byly výrazně dolní.
Pokud se během pracovního roku rozhodnete změnit zaměstnání, budete se muset rozhodnout, co chcete se svými prostředky dělat. Můžete je buď nechat tam, kde jsou, vzít si je s sebou nebo vybrat hotovost. Ameriprise má k dispozici několik docela dobrých zdrojů, které si můžete vyzkoušet, až přijde čas rozhodnout se, co chcete se svými prostředky dělat.
Praktické dovednosti v oblasti peněz má vynikající úvodní průvodce 401 (k), pokud máte zájem zjistit více o této možnosti spoření, než budete mluvit se svým zaměstnavatelem o způsobilosti.
2. SEP IRA
Pokud jste samostatně výdělečně činný, SEP IRA může být dobrou volbou. SEP znamená Zjednodušený zaměstnanecký důchod. Tento typ spořicího účtu si může otevřít každý majitel firmy s jedním nebo více zaměstnanci nebo jakýkoli pracovník s příjmem na volné noze. Pokud nejste samostatně výdělečně činní, ale pracujete pro malou firmu, je to také něco, co byste potenciálně mohli přinést svému zaměstnavatel jako vlastník malého podniku může svým zaměstnancům poskytnout možnosti SEP IRA, které jim umožní odložit peníze odchod do důchodu. Hlavní nevýhodou této možnosti je, že prostředky jsou daňově zjistitelné; limit příspěvku je však zvýšen, takže zaměstnavatelé nebo zaměstnanci mohou přispět až 25 procenty z příjmu nebo 53 000 dolarů (podle toho, co je méně). Stejně jako 401 (k) můžete také převod penzijní fond, pokud se v budoucnu rozhodnete změnit zaměstnavatele.
The Ministerstvo práce USA nabízí docela důkladný zdroj o penzijních plánech SEP, pokud se zdá, že by to mohlo být nejvhodnější pro spoření na důchod.
Více: Odešel jsem z práce na Wall Street, abych si otevřel vlastní firmu - a nikdy jsem nebyl šťastnější
3. myRA
Tato možnost úspor byla vytvořena jako iniciativa prezidenta Obamy s cílem povzbudit více Američanů, aby začali šetřit do budoucna. Nabízí cenově dostupnou a přístupnou možnost pro jednotlivce, kteří nemají přístup k spořícímu plánu sponzorovanému zaměstnavatelem, jako je 401 (k) nebo SEP IRA pro malé firmy. Ačkoli je to fantastická možnost, jak začít spořit, není určena k tomu, aby byla použita jako váš jediný spořicí fond. Můžete ušetřit až 15 000 USD a ponechat je ve fondu po dobu 30 let, což znamená, že se budete muset podívat na další spořící plány, jakmile dosáhnete hranice 30 let nebo překročíte limit spoření.
Pokud jste nezačali šetřit a nemáte u zaměstnavatele žádnou možnost, založte si myRA může to být fantastický způsob, jak nastartovat svůj plán spoření na důchod.
4. IRA
Existuje několik typů účtů IRA (jak jste si pravděpodobně všimli zmínkou o SEP IRA výše). Tradiční IRA poskytuje možnost spoření, která může být osvobozena od daně, dokud nevyberete prostředky po odchodu do důchodu. Tento typ IRA zřizuje finanční instituce a postupem času roste zájem. Můžete si také vybrat Roth IRA, která by rostla z prostředků, které přispíváte po zdanění, abyste se vyhnuli placení daní z fondů, když je vyberete.
Účty IRA jsou skvělou volbou pro ty, kteří chtějí v budoucnu doplnit své úspory 401 (k) dalšími prostředky. Fidelity Investments nabízí zde docela důkladného průvodce, pokud hledáte více informací o této možnosti spoření.
5. Zdravotní spořicí účet
Účet HSA nebo zdravotní spoření je vynikající volbou pro jednotlivce s vysoce odečitatelným zdravotním pojištěním. Umožňuje vám ušetřit až 3 500 $ ročně bez daně jako fyzická osoba nebo 6 650 $ pro rodiny. Těch 55 a více let může ušetřit dalších 1 000 $ ročně.
S tímto účtem můžete vybírat finanční prostředky bez penalizace před odchodem do důchodu, pokud jsou peníze vynaloženy na náklady na zdravotní péči, jako jsou kopie nebo produkty, jako jsou brýle. Pokud se však rozhodnete vybrat peníze za účelem, který nesouvisí se zdravotní péčí, před odchodem do důchodu, budou peníze zdaněny a bude vám účtován sankční poplatek ve výši 20 procent. Pokud se rozhodnete nevyužít prostředky na léčebné výlohy, můžete je investovat do důchodu stejně jako u ostatních možností spoření.
The Klinika Mayo poskytla skvělý článek o HSA, který pomáhá jednotlivcům rozhodnout, zda by pro ně tato možnost mohla být správná. Doporučuji to zkontrolovat, pokud zvažujete tuto možnost spoření.
Nyní, když máte základní znalosti o některých z nejpopulárnějších možností spoření na důchod, věnujte trochu času přemýšlení o tom, která možnost by mohla být pro vaše konkrétní potřeby nejlepší. Pokud jste stále ve ztrátě, doporučuji se obrátit na finančního poradce v místě vašeho zaměstnání nebo u externí firmy. Většina finančních firem nabídne bezplatnou konzultaci, která vám pomůže porozumět vašim možnostem a vybrat si plán, který vám nejlépe vyhovuje, než vám pomůže s nastavením plánu spoření.
Více: 5 tipů, které vám pomohou dokončit domácí projekty, než skončí léto
