Запазване за пенсиониране е нещо като инвестиране в добър крем под очите. Всички знаем, че трябва да отделим малко време и пари, за да го направим, докато сме по -млади, но също така сме склонни да отлагаме първата стъпка към намирането на правилния вариант. Ако сте като повечето от нас, които живеят отлагащ живот, вероятно знаете, че пренебрегването на важни неща може да доведе до някои доста големи последици. В случай на отлагане на спестяванията за пенсиониране, последствията биха могли да бъдат много повече по-сериозно от малкото бръчки, които ще спечелите, като отложите задачата да намерите правилното под очите крем.
Повече ▼: 4 начина да планирате пенсиониране, без това да пречи на ежедневието ви
За да ви помогна да прецените възможностите си за пенсионни спестявания, събрах информация и ресурси за някои от най -популярните опции за спестявания, които понастоящем са налични.
1. 401 (к)
План 401 (к) е план за спестяване, който много работодатели предлагат на своите служители като стимул. Тези планове с дефинирани вноски ви позволяват да влагате пари за пенсионирането си на база отсрочени данъци. Това означава, че няма да е необходимо да плащате федерални или държавни данъци върху доходите върху вашите спестявания или техните инвестиционни печалби до пенсиониране. Вероятно вашият облагаем доход при пенсиониране ще бъде по -нисък, отколкото е в момента, докато сте заети, което би означавало, че данъците, които бихте платили, след като извадите 401 (к), биха били значително нисък.
Ако решите да смените работата си през работните си години, ще трябва да решите какво искате да правите с вашите средства. Можете или да ги оставите там, където са, да ги вземете със себе си или да ги осребрите. Америка разполага с някои доста добри ресурси, които можете да проверите, когато дойде време да решите какво искате да направите с вашите средства.
Практически умения за пари има отлично въвеждащо ръководство за 401 (k) s, ако се интересувате да научите повече за тази опция за спестяване, преди да говорите с работодателя си за допустимост.
2. SEP IRA
Ако сте самостоятелно заети лица, SEP IRA може да бъде добър вариант. SEP означава Опростена пенсия на служителите. Всеки собственик на бизнес с един или повече служители или всеки работник с доход на свободна практика може да открие този вид спестовна сметка. Ако не сте самостоятелно заети, но работите за малък бизнес, това също е нещо, което потенциално бихте могли да донесете на своя работодателят като собственик на малък бизнес може да предостави на своите служители опции SEP IRA, за да им позволи да отделят пари пенсиониране. Основният недостатък на тази опция е, че средствата могат да бъдат открити от данъци; лимитът на вноските обаче е повишен, така че работодателите или служителите могат да допринасят до 25 процента от дохода или 53 000 долара (което от двете е по -малко). Подобно на 401 (k), можете също трансфер пенсионен фонд, ако решите да смените работодателя в бъдеще.
The Министерство на труда на САЩ предлага доста задълбочен ресурс за пенсионните планове на SEP, ако изглежда, че това може да е най -подходящото за пенсионни спестявания.
Повече ▼: Оттеглих се от работата си на Уолстрийт, за да отворя собствен бизнес - и никога не съм бил по -щастлив
3. мyRA
Тази опция за спестяване е създадена като инициатива на президента Обама, за да насърчи повече американци да започнат да спестяват за в бъдеще. Той предлага достъпна и достъпна опция за лица, които нямат достъп до спонсориран от работодател спестовен план като 401 (k) или SEP IRA за малък бизнес. Въпреки че това е фантастичен вариант да започнете да спестявате, той не е предназначен да се използва като единствен спестовен фонд. Можете да спестите до 15 000 долара и да ги запазите във фонда за 30 години, което означава, че ще трябва да разгледате други спестовни планове, след като достигнете 30-годишната граница или надвишите лимита за спестявания.
Ако не сте започнали да спестявате и нямате възможност с вашия работодател, настройте myRA може да бъде фантастичен начин да стартирате своя план за пенсионни спестявания.
4. ИРА
Има няколко типа сметки на IRA (както вероятно сте забелязали при споменаването на SEP IRA по -горе). Традиционната ИРА предоставя опция за спестяване, която може да бъде освободена от данъци, докато не изтеглите средствата при пенсиониране. Този тип IRA е създаден от финансова институция и нараства интереса с течение на времето. Можете също така да изберете Roth IRA, която да расте от средства, които внасяте след данъци, така че да можете да избегнете плащането на данъци върху средствата, когато ги изтеглите.
Сметките на IRA са чудесен вариант за тези, които искат да допълнят своите спестявания от 401 (k) с допълнителни средства в бъдеще. Инвестиции във вярност предлага доста подробно ръководство тук, ако търсите повече информация за тази опция за спестяване.
5. Здравна спестовна сметка
HSA или здравна спестовна сметка е отлична възможност за лица с високо приспадане на здравна застраховка. Позволява ви да спестите до 3 500 долара годишно без данъци като физическо лице или 6 650 долара за семейства. Тези на 55 и повече години могат да спестят допълнителни 1000 долара годишно.
С тази сметка можете да изтеглите без наказание средства преди пенсиониране, стига парите да се изразходват за разходи за здравеопазване, като доплащане или продукти като очила. Ако обаче решите да изтеглите парите за цел, несвързана със здравеопазването преди пенсиониране, парите ще бъдат обложени с данък и ще бъдете начислени такса от 20 процента наказание. Ако решите да не използвате средствата за медицински разходи, можете да ги инвестирате в пенсиониране, точно както бихте направили с другите опции за спестяване.
The Клиника Майо предостави страхотна статия за HSAs, за да помогне на хората да решат дали опцията може да е подходяща за тях. Препоръчвам да проверите това, ако обмисляте тази опция за спестяване.
Сега, когато имате основно разбиране за някои от най -популярните опции за пенсионни спестявания, отделете малко време, за да помислите коя опция може да е най -подходяща за вашите специфични нужди. Ако все още сте на загуба, препоръчвам да се свържете с финансов съветник на работното място или във външна фирма. Повечето финансови фирми ще ви предложат безплатна консултация, която да ви помогне да разберете възможностите си и да изберете план, който ви подхожда най -добре, преди да ви помогне да създадете план за спестявания.
Повече ▼: 5 съвета, които ще ви помогнат да завършите домашните си проекти преди края на лятото
