Von: Priya Malani
Der Kauf eines Eigenheims bedeutet einen wichtigen Meilenstein im #Erwachsenenalter: Es ist ein Eckpfeiler des amerikanischen Traums und als neuer Zillow-Bericht verrät, sind Millennials begierig, am Geschehen teilzunehmen und machen mehr als die Hälfte (56 Prozent) aller Erstkäufer von Eigenheimen auf dem Markt aus. Wenn Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen – und in einer teuren Stadt leben – kann es sich anfühlen, als wären Sie nie bereit, Ihren ersten Platz zu kaufen.
Aber mit einem soliden Plan und einem Verständnis dafür, was Sie tun müssen, wird der amerikanische Traum ist erreichbar. Vor diesem Hintergrund haben wir eine Liste mit sechs Dingen zusammengestellt, die Sie beachten sollten, um herauszufinden, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen.
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1. Die Verantwortung des Eigenheims macht Ihnen keine Angst
Seien wir ehrlich: Mieter haben es ziemlich einfach. Wenn etwas kaputt geht, rufst du den Super, um es zu reparieren. Wenn Sie ein Haus besitzen, sind Sie für alles verantwortlich – Geräte, Fenster, Rohre und vieles mehr. Das bedeutet, herumzurufen, um Kostenvoranschläge zu erhalten und darauf zu warten, dass der Klempner oder Elektriker auftaucht. den Kühlschrank austauschen, wenn er endlich nicht mehr funktioniert und wissen, was zum Teufel zu tun ist, wenn eine Pfeife platzt.
Außerdem müssen Sie auch das Äußere pflegen. Wenn Sie in einem Vorort wohnen, verlangen einige Wohnungseigentümergemeinschaften Dinge wie wöchentliche Rasen Wartung auf Ihre Kosten, während das Leben in der Stadt bedeutet, dass Sie dafür verantwortlich sind, den Bürgersteig zu schaufeln, wenn es schneit.
In den Freuden des Eigenheims geht der Arbeitsaufwand verloren, um Ihren Platz zu erhalten, aber die Instandhaltung ist äußerst wichtig, wenn Sie hoffen, dass der Wert Ihres Hauses steigt. Die Attraktivität des Bordsteins bedeutet alles, und da Sie zu Hause sind, müssen Sie sich entscheiden, ob Sie Geld ausgeben möchten Geld zu renovieren oder zu einem günstigeren Preis zu verkaufen.
Manche Leute lieben es – hallo, HGTV-Fans – und sie haben Freude daran, an ihrem Zuhause zu arbeiten. Andere hassen es. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich im Lager „Liebe es“ oder zumindest im Lager „OK, damit umzugehen und jemanden einzustellen“ befinden, bevor Sie einsteigen.
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2. Du hast genug Geld gespart auf (und ein bisschen mehr)
Offensichtlich? Womöglich. Aber alles in allem ist dies der wichtigste Faktor. Als größte Ausgabe im Zusammenhang mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen und hören die meisten von uns damit auf, sich auf das Sparen für eine Anzahlung zu konzentrieren (eine schwere Arbeit an sich).
Das ist ein guter Anfang, aber es gibt viel mehr Kosten als nur die Anzahlung. Normalerweise rate ich den Kunden, für „alles andere“ zusätzliche 5 Prozent des Kaufpreises einzuplanen. Was beinhaltet das?
- Die meisten Kreditgeber benötigen mindestens drei Monate an Barreserven – ein Teil Ihrer 401(k)-Zahlen
- Last-Minute-Upgrades
- Umzugskosten
- Neue Möbel
Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel Sie für Ihre Anzahlung angespart haben, ist es besser, kein Geld einzurechnen, das Sie für Notfälle vorgesehen haben; Sobald Sie ein Eigenheimbesitzer sind, wird dieses Konto für Sie bei unvorhergesehenen Ausgaben von unschätzbarem Wert sein. (Ihr Notfallfonds sollte drei Monate Ihrer festen Ausgaben entsprechen: Autozahlungen, Lebensmittel, Transport und natürlich Ihre Hypothekenzahlung oder Miete.)
Herkömmliche Weisheiten lassen uns denken, dass wir beim Kauf eines Hauses 20 Prozent weniger zahlen müssen. Aber 10 Prozent weniger zu machen ist eine großartige Option für Millennials, insbesondere in größeren Städten, wo das Ansammeln von 20 Prozent eine sehr überwältigende Aufgabe sein kann.
Das folgende Beispiel wurde mit Blick auf eine Anzahlung von 10 Prozent erstellt, Sie sollten jedoch immer einen Finanzberater konsultieren, um Ihre spezifische Situation zu beurteilen.
Wenn Sie ein Haus für 250.000 US-Dollar kaufen, benötigen Sie:
- 10 Prozent Anzahlung = 25.000 US-Dollar
- 3 bis 5 Prozent für Abschlusskosten = 7.500 bis 12.500 US-Dollar
- 5 Prozent für „alles andere“ = 12.500 $
- Insgesamt du hätte sparen sollen (abzüglich Ihres Notfallfonds) = 45.000 bis 50.000 USD
3. Du bist glücklich, über einen längeren Zeitraum am selben Ort zu leben
Wenn Sie ein Haus kaufen, legen Sie Wurzeln. Immobilie ist kein liquider Vermögenswert; Der Verkauf braucht Zeit und ist mit Kosten verbunden. Damit sich diese Kosten lohnen, müssen Sie planen, mindestens fünf bis sieben Jahre in Ihrem Haus zu leben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, in welcher Stadt Sie sich befinden, oder glauben, dass Ihr Job Sie versetzen könnte, dann ist die Miete definitiv der bessere Weg.
4. Du kannst dir leisten, was du zu leben bereit bist
Realitätscheck: Wenn die meisten von uns anfangen, sich Häuser anzusehen, stellen wir ziemlich schnell fest, dass es einen gewaltigen Unterschied zwischen dem Ort, den wir kaufen möchten, und dem Ort gibt, den wir uns leisten können. Sie sollten keine Kompromisse bei Dingen wie Sicherheit, Nachbarschaft und einem vernünftigen Arbeitsweg eingehen, aber es kann etwas länger dauern, bis Sie für den Ort sparen, an dem Sie leben möchten.
Sie werden viel glücklicher sein, dass Sie gewartet haben, wenn Sie sich in einem Zuhause niedergelassen haben, in dem Sie gerne leben, anstatt in einem, bei dem Sie Kompromisse gemacht haben einfach weil man „jetzt kaufen“ musste. Und lass dich von niemandem unter Druck setzen, etwas zu kaufen, das außerhalb einer komfortablen Preisspanne liegt Sie.
5. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist attraktiv
Die Ermittlung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses ist viel einfacher, als es sich anhört, und es ist eine der wichtigsten Zahlen, die Sie bei der Beantragung einer Hypothek im Hinterkopf behalten sollten. Es informiert Ihren potenziellen Kreditgeber, wie viel Ihres monatlichen Einkommens jeden Monat zur Schuldentilgung verwendet wird. Je niedriger Ihr DTI, desto attraktiver sind Sie als Kreditnehmer.
So berechnen Sie Ihren DTI:
Beginnen Sie zunächst damit, die verschiedenen Zahlungen zu addieren, die Sie jeden Monat für Schulden leisten müssen. Dinge wie Mindestzahlungen für alle Ihre Kreditkarten, Zahlungen für Studentendarlehen und die Zahlung Ihres Autokredits zählen alle. Sobald Sie diese Zahl haben, teilen Sie sie durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) und das ist Ihr DTI-Verhältnis.
Beispiel:
Schritt 1: Addieren Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen
Kreditkarten-Mindestbetrag 150 US-Dollar + Autozahlung 250 US-Dollar + Miete 1.050 US-Dollar + Studentendarlehen 400 US-Dollar = 1.850 US-Dollar
Schritt 2: Berechnen Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen
Gehalt = 65.000 USD, dann beträgt Ihr monatliches Brutto 65.000 USD/12 = 5.416 USD
Schritt 3: Berechnen Sie Ihren DTI = 1.850 USD / 5.416 USD = 34 Prozent
Ein DTI unter 36 Prozent ist am besten. Obwohl staatliche Programme Kredite mit DTIs im 40-Perzentil-Bereich vergeben können, wird Ihr Zinssatz viel höher sein und es wird wahrscheinlich schwieriger sein, Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu verwalten.
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6. Sie betrachten Ihr Zuhause nicht als Anlage- oder Altersvorsorge
Letztes Jahr, ein New York Times Artikel präsentierte eine Studie, die all unsere Träume zerstörte, dass Immobilien der heilige Gral der Investitionen sind. Darin heißt es, dass die Eigenheimpreise in den letzten 126 Jahren außerhalb von Blasenmärkten (wie New York City, Seattle, San Francisco usw.) lediglich mit der Inflation Schritt gehalten haben. Das bedeutet, dass die Geschichten, die Sie von Ihren Freunden in Brooklyn hören, die vor sechs Jahren gekauft und ihr Geld verdoppelt haben, eine Seltenheit sind, nicht die Norm.
Wir raten davon ab, Ihr Zuhause auch als Altersvorsorge zu betrachten. Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen, möchten Sie als Letztes Ihr Haus verkaufen, nur um genug Geld zum Leben zu haben. Wenn Sie in Ihren 20ern und 30ern (und sogar in Ihren 40ern) sind, haben Sie noch genügend Zeit, um sich einen komfortablen Ruhestand zu sichern, ohne auf den Verkauf Ihres Eigenheims setzen zu müssen. Es ist ein gutes Worst-Case-Szenario, aber Ihr Zuhause sollte nicht der Eckpfeiler Ihres Ruhestandsplans sein.
Ursprünglich veröffentlicht am Domino.
